| 编 号 | 第259号 | ||||||
| 建议主题 | 关于进一步优化储户银行账户管控措施的建议 | ||||||
建 议 内 容 |
互联网通信技术的发展改变了21世纪人们的生活方式，网络已成为日常生活不可分割的一部分，但人们在享受网络快速发展所带来便利的同时，新型网络犯罪也逐渐取代传统犯罪，给人们造成了巨大的经济损失。近年来，我国电信网络诈骗犯罪在逐年增长的同时呈现高发多发趋势，虽然政府也出台了相关《司法意见》，并建立了联席会议制度和成立反诈中心等举措来形成打击治理合力，但协同治理工作却难以达到预期效果，在一定范围内还产生“误伤”行为，对企业和个人的正常生产生活造成困扰。问题：1、“断卡”行动精准性欠缺。银行方面以账户冻结措施为主，冻结时限分为长期冻结和临时冻结，但基本到期续冻情况较多；冻结金额可选择全额冻结和部分冻结，但基本为全额冻结居多，一刀切。我在日常走访企业中了解到账户冻结的情况较多，一般都是因上下家交易对手资金被认定涉嫌电信网络诈骗，导致企业及个人账户被冻结，且冻结后长时间内难以解除，对企业生产复工的资金流造成了较大的压力；另外因账户管控，银行网点到店客户办理账户冻结查询的频次明显提高。因此严措施影响了小微企业和个体户的正常运营。 问题：2、银行账户管控机制待完善。申请解除账户管控的流程过长，各相关职能部门未建立规范与约束机制，特别是针对已取得相关公安部门排除作案风险的客群。目前解控流程：银行－人行－义乌反诈中心－省公安厅－公安总厅－银行，期间各环节积压时间均较长，这与市政府要求加快企业复工复厂与稳经济增长方向相背离，而且从人民对美好生活的向往与幸福感的角度及对政府的工作服务满意度等多角度看，各部门内部流程都有待提升与规范。建议：1、从规范个人信息管理的角度上看。网络运营商、银行、学校、培训部门等各级单位按照内部制度保密原则做好客户信息的保护与管理，加强源头管控。司法机关在执行过程中，要即先调查、后立案，而不是在趋利执法、指标执法推动下的先立案，先定罪后调查的不良情况。2、从精准防控角度上看。对于义乌个体经济发达的营商环境，近年来出现因上下游交易对手涉案导致交易链追溯被账户全额冻结情况，账户内全部余额无法支出，建议对相关案件涉案账户进行针对涉案金额的部分冻结，减少对经营者的影响程度，实现精准防控。3、从联防联控的角度上看。充分发挥公安、电信部门、金融机构等社会各部门和相关行业的管控作用，进一步明确公安机关的职责边界，合理界定电信、金融等机构的责任，提高处理时效，努力营造一个良好的金融政治生态环境。上述提议若得到有效落实，可助推疫情后中小微企业复工复产，盘活留置资金，促进经济发展活力，那我们的经济增长就看到更大的希望，而后老百姓的生活幸福指数自然节节攀升了。 | ||||||
| 信件附件 | 无 | ||||||
| 提交时间 | 2023-08-11 | ||||||
| 承办单位 | 商务局、公安局、人民银行、商城集团 | ||||||
| 办理落实情况 |
|
||||||
办 理 结 果 |
朱代表： 首先非常感谢您对优化账户冻结工作提出宝贵的意见建议。您提出的关于《关于进一步优化储户银行账户管控措施的建议》已收悉，现答复如下： 一、前期工作及成效 近年来，义乌市委市政府高度关注账户冻结问题，组建义乌市银行账户冻结援助中心，全力推进市场主体规范经营，帮助合法经营者协调账户解冻，取得了一定成效。截至2023年4月30日，援助中心系统登记被冻结银行账户13565户，冻结金额31.40亿元;目前已解冻账户11949个，解冻资金29亿元，解冻资金比例超过92%；其中系统登记的被冻资金100万以上的519个大额账户中，已解冻502个，账户解冻率达97%。 二、办理情况 1.向上汇报，争取政策层面合理处置市场主体账户冻结问题。今年以来，我市通过卢山副省长来义接访、省人行来义调研等渠道多次反映账户冻结的老问题新情况，引起有关领导和部门的重视。 2.畅通诉求，义乌市账户冻结援助中心持续运转。援助中心持续运转，今年以来累计接听电话300余人次，线下来访500余人次。积极回应有关市场经营户诉求并开展教育引导，有效把信访维稳问题消灭在萌芽状态。 3.加强对接，主动对接外地公安机关。今年继续以援助中心名义向全国个县市区公安机关发函，附上被冻结账户名单，积极邀请外地公安机关来义办案。 4.强化宣传，推动市场主体规范贸易收付款行为。借助援助中心和市场区块力量，继续加强账户冻结宣传。目前，市场主体已深入了解账户冻结的原因及应该采取的措施，大部分会向外商要求使用外汇或者合规结算的人民币支付货款。 5.创新模式，探索数字化手段解决账户冻结问题。迭代升级Chinagoods数字贸易综合服务平台,推出“义支付”等跨境结算应用，努力推动贸易显性化、阳光化。 三、下步计划 1.持续发挥账户冻结援助中心作用。切实做好梳理登记账户冻结信息，为市场主体提供援助服务。强化账户冻结警示宣传教育，倒逼市场主体规范收付款行为。以援助中心名义定期向相关公安机关发函，邀请账户冻结集中的外地公安机关来义办案，加快有关账户的解冻进程。 2.创新推广国际贸易资金通道。充分利用好外汇便利化政策，完善推广Chinagoods平台和义支付通道，吸引市场商户、外商、货代企业等各类贸易主体上线收结汇，杜绝通过非正常资金渠道收款。 3.向上争取公安部等国家部委支持。研究分析强制划扣、网上通缉、信用惩戒等新情况新问题，注重精准打击犯罪分子，兼顾社会效果与经济效果，努力为合规经营的市场主体创造良好的营商环境。 最后，再次感谢您对优化账户冻结工作的关心、支持和理解，欢迎继续对政府工作提出宝贵的意见和建议。 义乌市商务局 2023年5月30日 | ||||||
| 反馈附件 | 无 |